Buy Now Pay Later BNPL Apps 2025 – सही या गलत? एक मिडल क्लास इंडियन की नजर से

मान लो…

आप दिल्ली के सरोजिनी नगर में शॉपिंग कर रहे हैं। नया फोन चाहिए, जूते पसंद आ गए, या फिर फेस्टिव सीज़न में अपने लिए कुछ अच्छा खरीदने का मन है। लेकिन दिक्कत बस एक – इस महीने आपकी जेब थोड़ी ख़ाली है।

तभी दुकान वाला कहता है – “सर, आप Buy Now Pay Later कर लो, मतलब अभी कुछ मत दो, बाद में आराम से किश्तों में चुका देना।”

सुने के बाद खुशी होती है ना?

पर रुकिए… क्या सच में BNPL उतना आसान और फायदेमंद है जितना दिखता है? या फिर इसके पीछे कोई जाल है?

आज समझते है – Buy Now Pay Later BNPL Apps – सही है या गलत?

BNPL क्या है? आसान भाषा में समझो

BNPL यानी “अभी खरीदो, बाद में पैसा दो”। ये सुविधा अब बहुत सी ऑनलाइन और ऑफलाइन शॉपिंग साइट्स पर मिलती है – Amazon, Flipkart, Myntra, और यहां तक कि Zomato पर भी BNPL उपलब्ध है।

आप चीजे खरीद लेते हैं, लेकिंग अभी पेमेंट नहीं करनी। आपको 15 दिन, 1 महीना या 3-6 महीने का समय मिलता है पेमेंट करने के लिए – वो भी बिना ब्याज (interest) के… (शर्तें लागू) होती है।

एक छोटा सा उदाहरण

मेरे कॉलेज का दोस्त राहुल, जो मुंबई में जॉब करता है, उसने एक BNPL ऐप से ₹15,000 का फोन लिया। सोचा था – EMI में दे दूंगा, आसान रहेगा।

शुरू में सब ठीक चला, लेकिन एक महीने जब उसकी सैलरी लेट हो गई, तो पेमेंट नहीं हो पाया। फिर क्या? लेट फीस, पेनाल्टी और क्रेडिट स्कोर की वाट लग गई।

BNPL के फायदे – मिडल क्लास के लिए वरदान?

चलो पहले इसके कुछ पॉजिटिव पहलू समझते हैं:

1. कैश की टेंशन नहीं

जब जेब में पैसे कम हों, पर जरूरत ज़्यादा हो, तो BNPL एक राहत जैसा लगता है। ख़ासकर फेस्टिव सीज़न में, जब खर्चा अचानक बढ़ जाता है और ज़रूरत भी ज़्यादा होती है।

👉 मेरे दोस्त ने पिछले साल दिवाली की मुहूर्त पर BNPL की मदद से नई वॉशिंग मशीन खरीदी थी। पैसों की तंगी थी, लेकिन EMI में आराम से चुका दिया।

2. Buy Now Pay Later BNPL Apps पर शॉपिंग आसान

Amazon, Flipkart जैसी साइट्स पर BNPL अब आम बात है। “1-क्लिक पर सामान ख़रीद सकते है” और “बाद में पेमेंट कर सकते है” – बस और क्या चाहिए?

3. ब्याज फ्री ऑफर (कुछ हद तक)

कुछ BNPL ऐप्स पहले 15 या 30 दिन तक कोई ब्याज नहीं लेते। अगर समय पर चुका दिया तो फायदे में हो।

अगर आप पैसे की टेंशन से निकलकर कुछ कमाने की सोच रहे हैं, तो सिर्फ खर्च करने के बजाय कमाने की स्मार्ट चाल भी सीखिए – जानिए कैसे लोग Reels और Shorts से 2025 में लाखों कमा रहे हैं 

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लेकिन… ये बात ध्यान में रखो – BNPL के नुकसान

हर चमकती चीज़ सोना नहीं होती। BNPL भी उतना सिंपल नहीं जितना दिखता है।

1. लेट फीस और पेनाल्टी का झटका

अगर आप एक दिन भी लेट हुए, तो भारी लेट फीस लग सकती है। कुछ ऐप्स ₹250-₹500 तक चार्ज करते हैं – वो भी हर दिन के!

👉 मेरी बहन ने एक BNPL ऐप से ₹3000 का प्रोडक्ट लिया था, लेकिन EMI की डेट मिस हो गई। एक हफ्ते बाद ₹800 लेट फ़ीस देनी पडी।

2. क्रेडिट स्कोर की वाट लग सकती है

BNPL भी आपकी Credit History में दिखाया जाता है। अगर आप समय पर पेमेंट नहीं करते, तो CIBIL स्कोर डाउन होता है – और बाद में लोन मिलना मुश्किल हो सकता हे।

3. खर्च की आदत बिगड़ सकती है

जब पैसे देने का प्रेशर नहीं होता, तो ज़्यादा खर्च करने की आदत लग सकती है। “अरे, बाद में देखेंगे” वाला माइंडसेट, धीरे-धीरे कर्ज की दलदल बन सकता है।

BNPL किन लोगों के लिए सही है?

अब सवाल ये है – क्या BNPL लेना चाहिए या नहीं?

ये लोग ले सकते हैं:

• जिनकी इनकम स्टेबल है (जैसे तंखा वाले लोग जिनके फिक्स जॉब होती है।)
  
• जो समय पर पेमेंट करना जानते हैं
  
• जिन्हें थोड़ी समय के लिए कैश की जरूरत है (जैसे महीने के आखिर में पैसों की कमी के वजह से खर्चा करना मुश्किल होता है।)
  

ये लोग बचें:

• स्टूडेंट्स या फ्रेशर्स जो कमाते नहीं
  
• जिनकी EMI पहले से ही बहुत ज्यादा है
  
• जो भूल जाते हैं डेट्स या ढीले हैं पेमेंट्स में

Personal Tip: मेरी राय में…

BNPL एक चाकू जैसा है – सब्ज़ी भी काट सकता है, और हाथ भी।

अगर आप समझदारी से इस्तेमाल करें, टाइम पर पेमेंट करें, और लिमिट में रहें – तो ये BNPL की सुविधा आपके लिए वरदान बन सकती है।

लेकिन अगर बिना प्लानिंग, बिना बजट के बस “लालच” में इस्तेमाल किया, तो ये एक कर्ज का चक्रव्यूह बन सकता है।

कुछ प्रैक्टिकल टिप्स:

1. हर BNPL ऐप की Terms & Conditions ज़रूर पढ़ें।
   
2. पेमेंट डेट्स कैलेंडर में नोट करें।
   
3. Monthly Budget बनाएं और BNPL लिमिट सेट करें।
   
4. Emergency के लिए ही BNPL यूज़ करें, शौक के लिए नहीं।
   
5. अगर एक बार लेट हो गए, तो अगली बार डबल ध्यान रखें।
   

निष्कर्ष… BNPL को जरूरत में इस्तमाल करे शौक के लिए नहीं

BNPL कोई शैतान नहीं है, लेकिन कोई मसीहा भी नहीं है।

सही इस्तेमाल करेंगे तो फायदेमंद है, गलत करेंगे तो भारी नुकसान का कारण है।

आजकल के टाइम में, जहां हर चीज़ ऑनलाइन और आसान है, हमें और भी ज्यादा होशियार और ज़िम्मेदार बनना होगा।

तो अगली बार कोई बोले – “Buy Now Pay Later BNPL Apps को इस्तमाल करके शोपिंग कर लो”, तो सोचिए…

क्या ये वाकई सही है, या बस अभी अच्छा लग रहा है?

अगर ये जानकारी आपको काम की लगी, तो ज़रूर शेयर करें अपने दोस्तों, फैमिली या ऑफिस ग्रुप में — क्योंकि आजकल BNPL सबकी ज़िंदगी में किसी ना किसी रूप में घुस आया है।

आपका क्या अनुभव रहा BNPL के साथ? नीचे कमेंट करके बताइए!

लेखक: भी एक मिडल क्लास इंसान, जो खुद भी कभी BNPL के चक्कर में पड़ चुका है। 🙈